為了給農戶帶來更加優(yōu)質的金融服務體驗，蘇寧金融通過對目標客群的不斷細分，推出多款核心服務。譬如，針對個體農戶，基于“金融+電商+農業(yè)生產”的閉環(huán)農產品供應鏈，打造了個人信貸產品“惠農貸”，為用戶提供高效、便捷的專項貸款；針對企業(yè)客戶，通過與第三方農業(yè)平臺、第三方金融中介機構和涉農龍頭企業(yè)等合作，推出企業(yè)流動資金貸款、應收賬款融資。

此外，為了進一步推動精準扶貧、精準脫貧，蘇寧金融通過眾籌平臺讓更多農產品通過互聯(lián)網走出鄉(xiāng)村，為農戶去除中間環(huán)節(jié)，直接打開穩(wěn)定銷路，也將更多純正的農產品送到消費者手中。

2018年4月，蘇寧金融宣布啟動本年度的“千百萬億戰(zhàn)略”。其中將專門匹配10億元扶貧資金，在全國5000家易購服務站增加農村金融便民服務點，并依托蘇寧易購直營店、村級加盟服務站、線上中華特色館等載體。一方面為農村市場的消費升級提供金融產品；另一方面配合專項的扶貧貸款，為廣大農戶輸送生錢的智慧，助力精準扶貧。

4、翼龍貸

除了互聯(lián)網巨頭，許多處于初創(chuàng)期的互金企業(yè)也在農村金融領域摩拳擦掌，推出獨具特色的農村金融產品，力圖在這片藍海市場中分得一杯羹。

據不完全統(tǒng)計，2016年，翼龍貸的業(yè)務共覆蓋180個國家扶貧工作重點縣，向42627個借款戶（次）輸送資金25.16億元，平均利率為15.83%，平均借款規(guī)模為59026.14元。在整個三農業(yè)務占比中有90%以上的借款比例都是流向農村特色的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，包括服務農民村民生活的服務業(yè)態(tài)。

5、農分期

農分期創(chuàng)立于2013年，深耕農業(yè)場景，全面整合農機、種子、農藥、化肥、農技、糧食流通、農業(yè)金融、信息服務等所有農業(yè)生產要素。農分期作為綜合服務平臺的提供者，根據農業(yè)生產特殊性，以互聯(lián)網金融為核心工具、以農業(yè)服務為直營產品，持續(xù)創(chuàng)新并重塑產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，開創(chuàng)性推動期貨農業(yè)、科技農業(yè)、智慧農業(yè)等前沿農業(yè)生產方式的落地與延伸。

農分期的服務對象主要包括參與規(guī)?；N植的農業(yè)大戶、農機合作社和家庭農場等新型農業(yè)經營群體。至2018年年初，已經完成了四輪融資，投資方包括順為、真格、BAI(貝塔斯曼亞洲投資基金)、源碼等知名機構。

農分期搭建了服務于農業(yè)生產全流程的體系，服務的類型主要有三大類：授信、貿易、其它服務。

圖表3：農分期貸款產品廣告

資料來源：農分期、韋伯咨詢

在生產流程的五個環(huán)節(jié)中，化肥、農藥等生產資料的授信和貿易給農分期貢獻了絕大部分營收。具體操作是，農分期基于新芽信用給農戶授信，對接銀行等金融機構資金，為農戶購買農藥、化肥等提供資金融通。獲得授信后，農戶須向農分期下單，農分期再把訂單傳給生產廠商。在生產完后，由廠商直接把農藥、化肥等產品送達農戶。

當前，農分期與國內前20的大部分農藥、化肥廠家建立合作。農藥、化肥的使用具有可預期性，農戶可提前下單，以保證農戶獲得產品的及時性。農分期的角色是貿易平臺，倉儲、物流由生產廠商負責。整個環(huán)節(jié)，農分期賺取了百分之十幾的價差，如果按生產周期平均半年計算，貼息成本約4%，農分期從中獲取的毛利約10%。目前，肥料和農藥采購的復購率達到70-80%。如果農分期在掌握銷售渠道的基礎上，將來繼續(xù)向農藥、化肥、種子的縱深環(huán)節(jié)滲透，毛利將有機會進一步提升。

2018年，農分期業(yè)務已經覆蓋了河南、河北、山東等7個農業(yè)大省，50萬種植大戶，并還將繼續(xù)向其他農業(yè)地區(qū)拓展。

6、宜信農商貸

2010年，宜信以自建“農商貸”服務網點的模式，為農民提供無抵押的小額信用貸款，支持農民生產和創(chuàng)業(yè)，并提供保險、租賃、理財類服務。

2012年，宜信取得了融資租賃牌照，隨即就把這項服務帶到了農村市場。宜信便與農機經銷商合作，為有需求的農戶提供融資租賃服務，單筆大概在20萬元左右，農戶則以分期的方式償還資金。2016年，宜信租賃與100多家經銷商建立了合作，共服務過1300多農戶，累積放款額1.5億。

未來，宜信公司將通過農村金融云和1000個金融服務網點，加大力度服務中國農村金融市場。

7、前海惠農

前?；蒉r是山東匯通旗下的”一站式“互聯(lián)網金融平臺，以“支持小微、服務三農”為使命，依托母公司所在地強大的農業(yè)和中小微企業(yè)資源，發(fā)揮整合和協(xié)同效應優(yōu)勢，將傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯(lián)網技術相結合，探索全新的互聯(lián)網+金融發(fā)展模式，致力于為三農客戶和企業(yè)用戶提供便捷、便利的金融服務。

該平臺與山東數(shù)家養(yǎng)殖、種植合作社達成了戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新性采用“互聯(lián)網金融＋供應鏈＋三農”一體化模式，打造三農產業(yè)供應鏈閉環(huán)。農戶或農企委托合作社通過前?；蒉r線上平臺募集資金，由合作社對項目進行評估擔保，審核通過后交由前?；蒉r資產端進行二次風控。募集的資金通過合作社發(fā)放給農戶或農企用于生產，產出的產品通過合作社的供應鏈體系進行銷售，其收入將作為主要還款來源。這樣的運作體系形成了良好的生態(tài)閉環(huán)，為農戶提供銷路的同時直接解決了三農金融風控難題。