過(guò)去，中國(guó)廣大農(nóng)村墻壁上的字畫(huà)，主要用來(lái)宣傳國(guó)家政策，都帶著天然的“政治”屬性，或者是公益宣傳。隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來(lái)，農(nóng)村墻面逐漸紅火，甚至成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的必爭(zhēng)之地，各大企業(yè)爭(zhēng)相到農(nóng)村“刷墻”的背后正式看中了迅速成長(zhǎng)的、龐大的農(nóng)村市場(chǎng)。 在“家電下鄉(xiāng)”和“電商下鄉(xiāng)”之后，“金融下鄉(xiāng)”也拉開(kāi)了帷幕。

1、螞蟻金服

2014年10月螞蟻金服正式成立后，采取集群化、矩陣化的下鄉(xiāng)模式，配合阿里巴巴集團(tuán)的農(nóng)村淘寶項(xiàng)目讓支付下鄉(xiāng)，還在浙江建德、桐廬等地建起了“支付寶縣”，讓農(nóng)民可以在手機(jī)上獲取掛號(hào)、繳水電費(fèi)等各種公共服務(wù)；積累了一些數(shù)據(jù)，并據(jù)此向農(nóng)戶(hù)放純信用貸款，解決農(nóng)民的融資需求；此外通過(guò)村淘點(diǎn)賣(mài)基金等理財(cái)產(chǎn)品。這是螞蟻金服農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的開(kāi)始。

2015-2016年，主要是線(xiàn)上加線(xiàn)下的熟人模式，在信息化和金融服務(wù)欠缺的縣域、鄉(xiāng)村，聯(lián)合阿里巴巴村淘合伙人、中和農(nóng)信（螞蟻金服曾戰(zhàn)略投資中和農(nóng)信）的線(xiàn)下“熟人”，為用戶(hù)提供貸款等金融服務(wù)。村淘合伙人在當(dāng)?shù)匾话阌匈Y源，也熟悉當(dāng)?shù)氐那闆r，對(duì)于業(yè)務(wù)推廣和風(fēng)控會(huì)有幫助。

2016年以后，螞蟻金服在農(nóng)村主要拓展供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)金融模式，通過(guò)數(shù)據(jù)對(duì)接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，或與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司合作，貸款給農(nóng)業(yè)企業(yè)上游的種/養(yǎng)殖戶(hù)或合作社，養(yǎng)殖戶(hù)或者合作社可以使用這筆貸款，在農(nóng)村淘寶的農(nóng)資平臺(tái)定向購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資農(nóng)具。農(nóng)產(chǎn)品成熟后，農(nóng)業(yè)企業(yè)向種養(yǎng)殖戶(hù)進(jìn)行收購(gòu)，收購(gòu)款項(xiàng)將優(yōu)先償還網(wǎng)商銀行的貸款。

圖表1：螞蟻金服農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式

資料來(lái)源：螞蟻金服、韋伯咨詢(xún)

此后螞蟻金服的農(nóng)村金融進(jìn)入當(dāng)下的第三階段，探索數(shù)據(jù)化平臺(tái)模式，所謂平臺(tái)有兩層含義，一方面是數(shù)據(jù)平臺(tái)，形成或者獲得更多農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的數(shù)據(jù)，作為風(fēng)控的依據(jù)。這方面主要是跟縣域政府合作，在支付寶里面的城市服務(wù)板塊，給縣域政府開(kāi)通專(zhuān)屬頁(yè)面。頁(yè)面有當(dāng)?shù)鼐€(xiàn)下支付、智慧政務(wù)等方面的一些服務(wù)，包括預(yù)約掛號(hào)、公共事業(yè)支付、智慧公交、智慧菜場(chǎng)、文化生活、教育相關(guān)等，可以將當(dāng)?shù)氐母嘈袨榫€(xiàn)上化，從而形成更多數(shù)據(jù)。同時(shí)還有一個(gè)信貸的申貸頁(yè)面，農(nóng)戶(hù)可以申請(qǐng)貸款。

另一方面，是貸款平臺(tái)，與金融機(jī)構(gòu)共同打造“旺農(nóng)貸聯(lián)合放款”平臺(tái)，面向縣域及以下農(nóng)民，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)下沉，基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普惠金融產(chǎn)品，為農(nóng)村居民提供信用貸款服務(wù)，人均貸款額度0-30萬(wàn)元不等。

在這套模式下，螞蟻金服在于河南、浙江、甘肅、山東、湖北等省份的數(shù)十個(gè)縣域政府推進(jìn)合作，在第一個(gè)上線(xiàn)的河南內(nèi)鄉(xiāng)縣，總授信金額超過(guò)10億。在河南蘭考縣，與網(wǎng)商銀行合作的數(shù)字化信貸方式上線(xiàn)20天授信了8000戶(hù)，而當(dāng)?shù)匚寮疑虡I(yè)金融機(jī)構(gòu)在去年一年的授信數(shù)量是2萬(wàn)戶(hù)。該業(yè)務(wù)在蘭考上線(xiàn)后，至2018年9月份，放款規(guī)模達(dá)到7700多萬(wàn)。

2、京東金融

2015年9月，京東金融發(fā)布了農(nóng)村金融戰(zhàn)略，提出了京東農(nóng)村電商的3F戰(zhàn)略，即工業(yè)品進(jìn)農(nóng)村戰(zhàn)略、生鮮電商戰(zhàn)略和農(nóng)村金融戰(zhàn)略。

圖表2：京東農(nóng)村電商的3F戰(zhàn)略

資料來(lái)源：京東集團(tuán)、韋伯咨詢(xún)

2015年9月18日，京東金融又宣布，正式發(fā)布農(nóng)村信貸品牌“京農(nóng)貸”，包括農(nóng)資信貸和農(nóng)產(chǎn)品信貸兩大產(chǎn)品線(xiàn)。

2016年1月，京東重慶小額貸款公司正式營(yíng)業(yè)，其以農(nóng)村金融服務(wù)為經(jīng)營(yíng)核心，利用京東旗下互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)集成3000余家縣域營(yíng)運(yùn)中心的2億用戶(hù)、數(shù)萬(wàn)品牌交易大數(shù)據(jù)，布局農(nóng)資信貸和農(nóng)產(chǎn)品信貸兩大產(chǎn)品線(xiàn)。

此后，京東農(nóng)村金融將進(jìn)行快速自我迭代，升級(jí)已有服務(wù)，將金融科技實(shí)力進(jìn)一步深入落地農(nóng)村市場(chǎng)。比如，京東農(nóng)村金融升級(jí)京東農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品“京農(nóng)貸”，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型的2.0版京農(nóng)貸風(fēng)控解決方案，并與青花瓷軟件（北京）有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，嚴(yán)格進(jìn)行貸前、貸中、及貸后的風(fēng)險(xiǎn)防控，推行全程風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)化、流程化管理，以核心企業(yè)為中心，向上游農(nóng)戶(hù)、及下游經(jīng)銷(xiāo)商提供全方位的金融服務(wù)。

另外，在“農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城”的上行通路中，除“京農(nóng)貸”升級(jí)外，農(nóng)村眾籌也將結(jié)合京東商城特產(chǎn)館等資源，讓農(nóng)戶(hù)不再為銷(xiāo)路犯愁，用圖文及視頻的眾籌頁(yè)面去拉進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品與消費(fèi)者的距離，帶動(dòng)農(nóng)村當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品、特色手工藝及旅游文化發(fā)展，讓農(nóng)村第一、第二及第三產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。

與此同時(shí)，在“電商下鄉(xiāng)”的路線(xiàn)中鄉(xiāng)村白條全新升級(jí)為“京東開(kāi)店寶”和“京東消費(fèi)寶“，分別為農(nóng)村小店與農(nóng)民提供手續(xù)費(fèi)低廉、授信模式多樣化的理財(cái)白條產(chǎn)品。農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)指定理財(cái)產(chǎn)品，既確保了資產(chǎn)的保值增值，又可獲得同等額度的白條，可用于在京東商城上采購(gòu)農(nóng)資及各類(lèi)生活用品。

2017年1月4日，京東金融牽手銀聯(lián)，在支付、數(shù)據(jù)應(yīng)用、農(nóng)村金融等方面展開(kāi)全面合作，以產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)品鏈為依托，創(chuàng)新方式，提供多產(chǎn)品、多渠道、多層次的農(nóng)村金融綜合服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，打造農(nóng)村金融生態(tài)圈。

3、蘇寧金融

蘇寧金融農(nóng)村金融部自2016年5月成立以來(lái)，借助蘇寧各產(chǎn)業(yè)資源，充分發(fā)揮O2O金融優(yōu)勢(shì)，積極探索農(nóng)村金融發(fā)展模式，已與國(guó)有農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、科技金融公司等取得業(yè)務(wù)合作，涉及種植、養(yǎng)殖、苗木以及糧食貿(mào)易等行業(yè)。

為了給農(nóng)戶(hù)帶來(lái)更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗(yàn)，蘇寧金融通過(guò)對(duì)目標(biāo)客群的不斷細(xì)分，推出多款核心服務(wù)。譬如，針對(duì)個(gè)體農(nóng)戶(hù)，基于“金融+電商+農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”的閉環(huán)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，打造了個(gè)人信貸產(chǎn)品“惠農(nóng)貸”，為用戶(hù)提供高效、便捷的專(zhuān)項(xiàng)貸款；針對(duì)企業(yè)客戶(hù)，通過(guò)與第三方農(nóng)業(yè)平臺(tái)、第三方金融中介機(jī)構(gòu)和涉農(nóng)龍頭企業(yè)等合作，推出企業(yè)流動(dòng)資金貸款、應(yīng)收賬款融資。

此外，為了進(jìn)一步推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，蘇寧金融通過(guò)眾籌平臺(tái)讓更多農(nóng)產(chǎn)品通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)走出鄉(xiāng)村，為農(nóng)戶(hù)去除中間環(huán)節(jié)，直接打開(kāi)穩(wěn)定銷(xiāo)路，也將更多純正的農(nóng)產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中。

2018年4月，蘇寧金融宣布啟動(dòng)本年度的“千百萬(wàn)億戰(zhàn)略”。其中將專(zhuān)門(mén)匹配10億元扶貧資金，在全國(guó)5000家易購(gòu)服務(wù)站增加農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)，并依托蘇寧易購(gòu)直營(yíng)店、村級(jí)加盟服務(wù)站、線(xiàn)上中華特色館等載體。一方面為農(nóng)村市場(chǎng)的消費(fèi)升級(jí)提供金融產(chǎn)品；另一方面配合專(zhuān)項(xiàng)的扶貧貸款，為廣大農(nóng)戶(hù)輸送生錢(qián)的智慧，助力精準(zhǔn)扶貧。

4、翼龍貸

除了互聯(lián)網(wǎng)巨頭，許多處于初創(chuàng)期的互金企業(yè)也在農(nóng)村金融領(lǐng)域摩拳擦掌，推出獨(dú)具特色的農(nóng)村金融產(chǎn)品，力圖在這片藍(lán)海市場(chǎng)中分得一杯羹。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年，翼龍貸的業(yè)務(wù)共覆蓋180個(gè)國(guó)家扶貧工作重點(diǎn)縣，向42627個(gè)借款戶(hù)（次）輸送資金25.16億元，平均利率為15.83%，平均借款規(guī)模為59026.14元。在整個(gè)三農(nóng)業(yè)務(wù)占比中有90%以上的借款比例都是流向農(nóng)村特色的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，包括服務(wù)農(nóng)民村民生活的服務(wù)業(yè)態(tài)。

5、農(nóng)分期

農(nóng)分期創(chuàng)立于2013年，深耕農(nóng)業(yè)場(chǎng)景，全面整合農(nóng)機(jī)、種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)技、糧食流通、農(nóng)業(yè)金融、信息服務(wù)等所有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素。農(nóng)分期作為綜合服務(wù)平臺(tái)的提供者，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特殊性，以互聯(lián)網(wǎng)金融為核心工具、以農(nóng)業(yè)服務(wù)為直營(yíng)產(chǎn)品，持續(xù)創(chuàng)新并重塑產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，開(kāi)創(chuàng)性推動(dòng)期貨農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)等前沿農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的落地與延伸。

農(nóng)分期的服務(wù)對(duì)象主要包括參與規(guī)模化種植的農(nóng)業(yè)大戶(hù)、農(nóng)機(jī)合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)群體。至2018年年初，已經(jīng)完成了四輪融資，投資方包括順為、真格、BAI(貝塔斯曼亞洲投資基金)、源碼等知名機(jī)構(gòu)。

農(nóng)分期搭建了服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全流程的體系，服務(wù)的類(lèi)型主要有三大類(lèi)：授信、貿(mào)易、其它服務(wù)。

圖表3：農(nóng)分期貸款產(chǎn)品廣告

資料來(lái)源：農(nóng)分期、韋伯咨詢(xún)

在生產(chǎn)流程的五個(gè)環(huán)節(jié)中，化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料的授信和貿(mào)易給農(nóng)分期貢獻(xiàn)了絕大部分營(yíng)收。具體操作是，農(nóng)分期基于新芽信用給農(nóng)戶(hù)授信，對(duì)接銀行等金融機(jī)構(gòu)資金，為農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)藥、化肥等提供資金融通。獲得授信后，農(nóng)戶(hù)須向農(nóng)分期下單，農(nóng)分期再把訂單傳給生產(chǎn)廠(chǎng)商。在生產(chǎn)完后，由廠(chǎng)商直接把農(nóng)藥、化肥等產(chǎn)品送達(dá)農(nóng)戶(hù)。

當(dāng)前，農(nóng)分期與國(guó)內(nèi)前20的大部分農(nóng)藥、化肥廠(chǎng)家建立合作。農(nóng)藥、化肥的使用具有可預(yù)期性，農(nóng)戶(hù)可提前下單，以保證農(nóng)戶(hù)獲得產(chǎn)品的及時(shí)性。農(nóng)分期的角色是貿(mào)易平臺(tái)，倉(cāng)儲(chǔ)、物流由生產(chǎn)廠(chǎng)商負(fù)責(zé)。整個(gè)環(huán)節(jié)，農(nóng)分期賺取了百分之十幾的價(jià)差，如果按生產(chǎn)周期平均半年計(jì)算，貼息成本約4%，農(nóng)分期從中獲取的毛利約10%。目前，肥料和農(nóng)藥采購(gòu)的復(fù)購(gòu)率達(dá)到70-80%。如果農(nóng)分期在掌握銷(xiāo)售渠道的基礎(chǔ)上，將來(lái)繼續(xù)向農(nóng)藥、化肥、種子的縱深環(huán)節(jié)滲透，毛利將有機(jī)會(huì)進(jìn)一步提升。

2018年，農(nóng)分期業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了河南、河北、山東等7個(gè)農(nóng)業(yè)大省，50萬(wàn)種植大戶(hù)，并還將繼續(xù)向其他農(nóng)業(yè)地區(qū)拓展。

6、宜信農(nóng)商貸

2010年，宜信以自建“農(nóng)商貸”服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的模式，為農(nóng)民提供無(wú)抵押的小額信用貸款，支持農(nóng)民生產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)，并提供保險(xiǎn)、租賃、理財(cái)類(lèi)服務(wù)。

2012年，宜信取得了融資租賃牌照，隨即就把這項(xiàng)服務(wù)帶到了農(nóng)村市場(chǎng)。宜信便與農(nóng)機(jī)經(jīng)銷(xiāo)商合作，為有需求的農(nóng)戶(hù)提供融資租賃服務(wù)，單筆大概在20萬(wàn)元左右，農(nóng)戶(hù)則以分期的方式償還資金。2016年，宜信租賃與100多家經(jīng)銷(xiāo)商建立了合作，共服務(wù)過(guò)1300多農(nóng)戶(hù)，累積放款額1.5億。

未來(lái)，宜信公司將通過(guò)農(nóng)村金融云和1000個(gè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加大力度服務(wù)中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)。

7、前海惠農(nóng)

前?；蒉r(nóng)是山東匯通旗下的”一站式“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，以“支持小微、服務(wù)三農(nóng)”為使命，依托母公司所在地強(qiáng)大的農(nóng)業(yè)和中小微企業(yè)資源，發(fā)揮整合和協(xié)同效應(yīng)優(yōu)勢(shì)，將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，探索全新的互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展模式，致力于為三農(nóng)客戶(hù)和企業(yè)用戶(hù)提供便捷、便利的金融服務(wù)。

該平臺(tái)與山東數(shù)家養(yǎng)殖、種植合作社達(dá)成了戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新性采用“互聯(lián)網(wǎng)金融＋供應(yīng)鏈＋三農(nóng)”一體化模式，打造三農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈閉環(huán)。農(nóng)戶(hù)或農(nóng)企委托合作社通過(guò)前?；蒉r(nóng)線(xiàn)上平臺(tái)募集資金，由合作社對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估擔(dān)保，審核通過(guò)后交由前?；蒉r(nóng)資產(chǎn)端進(jìn)行二次風(fēng)控。募集的資金通過(guò)合作社發(fā)放給農(nóng)戶(hù)或農(nóng)企用于生產(chǎn)，產(chǎn)出的產(chǎn)品通過(guò)合作社的供應(yīng)鏈體系進(jìn)行銷(xiāo)售，其收入將作為主要還款來(lái)源。這樣的運(yùn)作體系形成了良好的生態(tài)閉環(huán)，為農(nóng)戶(hù)提供銷(xiāo)路的同時(shí)直接解決了三農(nóng)金融風(fēng)控難題。

圖表4：前?；蒉r(nóng)供應(yīng)鏈金融模式

資料來(lái)源：前?；蒉r(nóng)、韋伯咨詢(xún)

8、什馬金融

什馬金融成立于2015年1月，成立伊始以電動(dòng)車(chē)、摩托車(chē)、三輪車(chē)等新能源農(nóng)村交通工具領(lǐng)域?yàn)榍腥朦c(diǎn)，至今已形成多條農(nóng)村消費(fèi)、生產(chǎn)領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)線(xiàn)。主營(yíng)兩大業(yè)務(wù)產(chǎn)品——面向8億農(nóng)村C端客群消費(fèi)分期產(chǎn)品，以及面向B端經(jīng)銷(xiāo)商和廠(chǎng)商的供應(yīng)鏈金融。

什馬業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋全國(guó)31個(gè)省市自治區(qū)，2600多個(gè)縣，數(shù)萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，線(xiàn)下簽約商戶(hù)有50000多家，整車(chē)合作品牌廠(chǎng)及上下游產(chǎn)業(yè)鏈知名零配件合作品牌廠(chǎng)近百家。2018年初，什馬累計(jì)交易規(guī)模近100億元。

圖表5：什馬金融分期買(mǎi)車(chē)模式簡(jiǎn)介

資料來(lái)源：什馬網(wǎng)絡(luò)、韋伯咨詢(xún)

在實(shí)施路徑上，什馬金融通過(guò)與電動(dòng)車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商合作的方式，借助其原有渠道鋪設(shè)產(chǎn)品。在與線(xiàn)下經(jīng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)成合作后，什馬金融的運(yùn)營(yíng)培訓(xùn)人員對(duì)其遠(yuǎn)程培訓(xùn)，同時(shí)在什馬金融APP中嵌入“老板商學(xué)院”進(jìn)行指導(dǎo)和幫扶，使其快速上手，從而形成一套自己的“招管培”體系。

除了快速上手體系，什馬金融采取自上而下同步推進(jìn)的渠道拓展方案，主攻頭部品牌及其一二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商，然后與其合作召開(kāi)市/省級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商大會(huì)，以“會(huì)銷(xiāo)”的方式批量獲取縣、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)終端經(jīng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，從而在渠道數(shù)量上實(shí)現(xiàn)裂變式擴(kuò)張。

9、土流網(wǎng)

土流網(wǎng)成立于2009年1月，最開(kāi)始是為了解決農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的問(wèn)題，以土地信息發(fā)布和撮合交易為主。2012年成立服務(wù)中心，開(kāi)始介入土地評(píng)估、土地流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)、土地測(cè)量和經(jīng)營(yíng)培訓(xùn)等環(huán)節(jié)。

圖表6：土流網(wǎng)業(yè)務(wù)模型

資料來(lái)源：土流網(wǎng)、韋伯咨詢(xún)

針對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)，土流網(wǎng)找到了盈利模式。長(zhǎng)期以來(lái)，銀行對(duì)農(nóng)村土地抵押風(fēng)險(xiǎn)非常敏感，存在貸款難、額度小問(wèn)題，在土地變現(xiàn)環(huán)節(jié)，如果錯(cuò)過(guò)農(nóng)時(shí)，土地價(jià)值會(huì)嚴(yán)重下降，銀行不良的處置會(huì)有很大障礙。

為降低銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn)，土流網(wǎng)引入保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司為農(nóng)民提供擔(dān)保，讓土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的綜合貸款成本低至8%，低于市場(chǎng)行情的12%。如農(nóng)民無(wú)法及時(shí)還款，保險(xiǎn)或擔(dān)保公司先行賠付后，土流網(wǎng)立即啟動(dòng)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn)，以保證償付。

據(jù)土流網(wǎng)官方數(shù)據(jù)，截至2018年3月，土流網(wǎng)掛牌土地資源約3.5億畝，已成交1.0421億畝，有2萬(wàn)多名土地經(jīng)紀(jì)人。其創(chuàng)始人伍勇稱(chēng)，土流網(wǎng)在土地流轉(zhuǎn)這個(gè)大盤(pán)子中的市場(chǎng)份額約為10%，在土地流轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中占據(jù)70%的市場(chǎng)份額。

土流網(wǎng)計(jì)劃在2018年重點(diǎn)推的業(yè)務(wù)之一是裝配式住房建造，即通過(guò)房屋改造來(lái)實(shí)現(xiàn)住宅的增值。比如在一個(gè)叫“美麗新鄉(xiāng)村”的公號(hào)上，會(huì)發(fā)布農(nóng)村宅基地流轉(zhuǎn)信息，某個(gè)用戶(hù)租下其中一套房子之后，還可以繼續(xù)選用他們的房屋改造服務(wù)。在改造案例中，有一處北京郊區(qū)的房子，改造前幾乎被廢棄了，改造后的客房?jī)r(jià)是1800元/天。而另外一個(gè)案例中，改造后的客房?jī)r(jià)達(dá)到2580元/天。

在2018年獲得C輪融資的時(shí)候，土流網(wǎng)已經(jīng)成為一個(gè)包括土地流轉(zhuǎn)、土地測(cè)量、金融貸款、房屋改造、住宿的綜合性服務(wù)方。

10、農(nóng)信寶

農(nóng)信寶是專(zhuān)注于生豬養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)村供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商。平臺(tái)以金融中介的角色來(lái)為農(nóng)民收集信用信息，提交給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)審核后給農(nóng)民放貸。

利用供應(yīng)鏈關(guān)系解決農(nóng)民信用問(wèn)題：在上游購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資的環(huán)節(jié)中，農(nóng)信寶引入飼料廠(chǎng)做小部分擔(dān)保（還有一部分風(fēng)控措施是通過(guò)技術(shù)手段完成，通過(guò)量化模型，將農(nóng)民以往的生產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析），養(yǎng)殖戶(hù)成功申請(qǐng)貸款后，平臺(tái)會(huì)直接付款給飼料廠(chǎng)，農(nóng)民直接從飼料廠(chǎng)分發(fā)飼料，確保資金用于養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)。在發(fā)生壞賬時(shí)飼料廠(chǎng)充當(dāng)催收人員去催收賬款。

對(duì)接下游企業(yè)解決農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)問(wèn)題：在下游加工農(nóng)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，農(nóng)信寶與雙匯肉制品加工公司達(dá)成合作，幫其對(duì)接養(yǎng)殖戶(hù)收豬，幫助養(yǎng)殖戶(hù)解決生豬的銷(xiāo)售渠道的問(wèn)題。資金只能幫助農(nóng)民進(jìn)行生產(chǎn)，想要提高農(nóng)民的收入，就是解決農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)問(wèn)題。所以農(nóng)信寶連接下游企業(yè)，幫助農(nóng)民解決農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售問(wèn)題，一定程度上也是為了降低風(fēng)險(xiǎn)。

此外，農(nóng)信寶以德國(guó)IPC微貸模型為基礎(chǔ)，選擇與IFC（世界銀行集團(tuán)成員國(guó)際金融公司）和閃銀合作開(kāi)發(fā)專(zhuān)家模型，由農(nóng)信寶工作人員、飼料廠(chǎng)/經(jīng)銷(xiāo)商提供現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)。而為了避免BD人員受賄數(shù)據(jù)造假，其將風(fēng)控部門(mén)與BD部門(mén)單獨(dú)分開(kāi)，進(jìn)行最終拍板。

以上資料來(lái)源于韋伯咨詢(xún)獨(dú)家發(fā)布的《中國(guó)“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”政策解讀與投資機(jī)會(huì)專(zhuān)題分析報(bào)告（2019年最新版）》。